马化腾搞事情？微信版"花呗"要来？消费金融影响10亿人消费习惯

申请第三方支付牌照条件，消费金融小玳牌照申请流程

9月10日教师节，马云刚刚正式宣布“退休”卸任阿里董事局主席，没过几天，腾讯就忽然出手，要“针对”支付宝的花呗产品。

出手的正是腾讯的明星团队微信支付，在2014年的春节，曾经用微信红包“偷袭”了马云的支付宝。事后马云曾这样评论，“确实厉害，此次春节‘珍珠港偷袭’确实计划和执行得完美。”

而这一次，腾讯能否再创奇迹？

在今年1月份的时候，微信支付曾经低调推出微信支付分，它是微信支付对标蚂蚁金服“芝麻信用分”的产品。

微信为什么要推出“分付”？

在花呗为蚂蚁金服赚了不少钱之后，大家似乎看到了消费金融领域有利可图。只是这一领域的门槛还算比较高，不是巨头可能还玩不起来。而且，不是每个巨头都有勇气去跟阿里硬碰硬。

蚂蚁花呗是阿里在2015年4月份正式上线的支付产品，而京东白条更早，2014年2月份就已经推出，同时这也是是业内第一款互联网消费金融产品。

微信支付，只是为了响应庞大的微信用户人群而产生的，这并不是主要的产业链，所以对于花呗、白条，腾讯并不需要有绝对的理由推出，这也是为什么腾讯迟迟没有推出信用支付的功能。

从腾讯自身角度来看，也是需要推出一款产品来刺激腾讯金融业务增长。

如今微信已经拥有超10亿的庞大用户规模，且拥有十分高频的交易次数，而分付的推出在一定程度上可以有效提升用户的支付欲望，同时能进一步增加商家的销售量，又能刺激新用户的增加。

2019年第一季度开始，腾讯在财报中开始单独披露“金融科技与企业服务”数据，至此，其商业支付、金融服务相关的数据才在公众视野中较为清晰地呈现出来。

8月14日，腾讯控股发布第二季度未经审计财报，从营收数据来看，金融科技及企业服务已经成为腾讯的第二大业务。腾讯的金融科技业务主要集中在腾讯FiT平台，从网站资料来看，主要有理财、支付、证券和创新金融四大板块。

而目前看，却是缺少了消费金融这一环。

消费金融与第三方支付牌照

第三方支付牌照是什么？通常我们所说的第三方支付牌照指的是《支付业务许可证》，根据《非金融机构支付服务管理办法》规定：“非金融机构提供支付服务，应当根据本办法规定取得《支付业务许可证》，成为支付机构。”这些支付服务包括：网络支付；预付卡的发行与受理；银行收单；中国人民银行确定的其他支付服务。取得《支付业务许可证》并不意味着可以同时从事以上三类业务，具体可以从事哪类业务，需要根据《支付业务许可证》上批复的业务范围确定。

申请第三方支付牌照与小玳牌照性质及要求的差异，对于一家已设立的公司同时申请小玳牌照和支付牌照并不可行。大部分同时拥有两张牌照的企业在获得第三方支付牌照后，或通过发起设立新的小玳公司或收购其他小玳公司，以参股或者控股的方式同时开展第三方支付和小玳业务，目前已同时拥有两张牌照的互联网企业就有京东、阿里巴巴、苏宁、腾讯、百度、小米与唯品会等。

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