记者30日从人民银行深圳市中心支行(简称“深圳人行”)等五部门共同召开的“深化小微企业金融服务工作会”上获悉，深圳已出台相关政策，将从货币政策、财税激励等七个方面，引导金融机构将更多资金投向小微企业等经济社会重点领域和薄弱环节。
值得关注的是，与以往单打独斗不同，此次是各方“合力破题”，且纷纷拿出“真金白银”，共同向小微企业融资难、融资贵这个“难题”发起攻势。
其中，深圳人行在此前“微票通”反响热烈的基础上，再设立了首批规模10亿元的“绿票通”专项再贴现额度，为绿色小微企业提供便捷、低成本的融资渠道。深圳市政府也将出资设立30亿元总规模的政策性融资担保基金和20亿元中小微企业贷款风险补偿资金池，支持中小微企业发展。
深圳人行多点发力
加快产品创新引导信贷资源向小微倾斜
据了解，深圳人行与深圳市金融办、深圳银监局、深圳证监局、深圳保监局联合出台的《关于进一步改进小微企业金融服务的意见》(简称“《意见》”)已于9月28日印发，该意见从货币政策、财税激励、监管考核、信用建设、支持创新、拓宽渠道和优化环境七个方面，提出了19条具体措施。
其中，深圳人行将从引导信贷资源向小微企业倾斜、加大再贷款和再贴现对小微企业支持力度、推进小微企业信贷资产证券化等角度多点发力，为小微企业发展提供良好金融环境。
9月30日当天，深圳人行在7月份拿出20亿元设立“微票通”首批专项再贴现额度后，又设立了首批规模10亿元的“绿票通”专项再贴现额度，为节能环保设备制造、清洁能源发电、污染防治、资源回收利用、生态保护等行业的小微企业，提供便捷、低成本的融资渠道。
当日，兴业银行深圳分行与科达利、百嘉达两家新能源产业链企业签署了合作协议及“绿票通”贴现合同，成为首批参与“绿票通”的银行与企业。据了解，科达利是生产锂电池结构件和汽车结构件的企业，2017年在深交所上市，通过“绿票通”，公司获得了逾5000万元利率非常优惠的再贴现资金支持。
据记者了解，深圳人行7月份推出的“微票通”业务由于价格“美丽”且方便快捷，受到商业银行和小微企业热烈欢迎，推出仅两个多月，“微票通”首批20亿元专项资金额度已使用过半。截至9月29日，深圳人行已发布五批“微票通”试点白名单企业名录，企业获得的累计再贴现金额已突破12亿元。
深圳人行表示，下一步将加快再贴现产品创新，支持科技型小微企业发展的“科票通”已经在酝酿中。
此外，深圳人行还在金融科技服务小微方面有创新举措。9月初，深圳人行联合人民银行总行数字货币研究所推出的湾区贸易金融区块链平台，初步构建了数字化贸易金融生态圈，首期上线了以产业供应链为依托的应收帐款融资业务，为解决中小企业融资难融资贵等痛点提供了新的方案。
财政设专项补贴
提升金融机构风险承受能力
不仅仅是金融端发力。深圳市政府也表示，将出资设立30亿元总规模的政策性融资担保基金和20亿元中小微企业贷款风险补偿资金池，支持中小微企业发展。
据了解，设立政策性融资担保基金，是为了调动辖区内担保机构积极性。担保机构赔付的不良贷款，由融资担保基金、担保公司按不高于5:5比例共同承担风险； 融资担保基金还将对中小微企业在交易市场发行创新创业债、绿色债等新型债券给予再担保增信。
设立中小微企业贷款风险补偿资金池后，银行放给小微企业的不良贷款最多可获得本金40%的风险补偿。符合深圳市战略新兴产业和未来产业发展领域要求的项目，风险补偿比例最高甚至可达本金的50%。
此外，深圳保监局也将推出政策性小额贷款保证保险业务，支持商业银行和保险机构以市场化运作的方式，打造小微企业信贷风险分摊机制。
深圳银监局表示，将强化小微企业金融服务考核机制，对落实不力的金融机构采取监管措施。深圳证监局则将进一步支持发展创业投资和天使投资，强化区域性股权市场支持。
近年来，在金融部门和政府有关部门的共同努力下，深圳小微企业金融服务工作已经取得了较大成效。
截至8月末，深圳全市小微企业人民币贷款余额5292亿元，同比增长24.3%，远高于同期大型企业和中型企业贷款同比增速。8月末，普惠口径(包括单户授信500万元以下的小型和微型企业贷款以及个体工商户、小微企业主经营性贷款)小微企业贷款总额4610亿，同比增长29.3%，较整体贷款增速高出12.4个百分点。
深圳银行业创新服务
助力小微企业发展
记者近日走访平安银行、招商银行、建设银行、北京银行深圳分行时发现，这些银行都在大力创新服务，助推小微企业信贷业务高质量发展。
北京银行深圳分行为支持科技型小微企业发展，积极创新产品模式。据北京银行深圳分行相关人士介绍，北京银行深圳分行携手深圳市知识产权局推出知识产权质押融资产品“深智贷”，企业可以通过知识产权质押模式获得融资。截至2018年6月末，深圳分行知识产权质押融资业务累计授信金额近14亿元。2017年，深圳市专利质押融资登记金额近42亿元，其中，北京银行深圳分行业务占比超30%。
建设银行深圳分行则积极利用深圳市工商信息、国税信息、征信信息等外部平台数据资源，打造了标准、信用、批量、快速的融资新模式。建设银行深圳分行小企业业务部副总经理丁勇刚透露，其基于企业纳税数据信息的“云税贷”产品，目前已为5万户小微企业提供100亿元的预授信额度。
招商银行则针对具有高成长性的优质企业推出了千鹰展翼计划，采取招银国际投资或推荐合作pe机构投资+银行贷款等方式，提供股权+债权融资支持。招商银行2010年10月正式推出“千鹰展翼”创新型成长企业培育计划，截至2018年8月，服务的创新型成长企业客户超过2500家，其中小微企业1400家，366家小微企业在招行行获批授信额度，另5家企业获得千鹰展翼直投资金。
平安银行深圳分行小企业管理部总经理易海沨则表示，公司目前正重点推进创新kyb产品——中小企业征信数据贷，实现了互联网进件+大数据风控+自动化审批+提还款全线上化，中小企业主扫描二维码就可以申请，最快半小时就可以拿到贷款额度。目前该平台还在模拟阶段，已推出“发票贷”和“税金贷”两个产品，截至8月底，该平台试点期间累计发放贷款3.4亿元。
（来源：中国证券网）